المادة الأولى: التعريفات والمفاهيم
لأغراض هذه الاتفاقية، تحمل المصطلحات التالية المعاني المحددة أدناه:
أ. تعريف المنصة
تشير "المنصة" إلى نظام KYC الكويت الرقمي المتكامل لإدارة عمليات التحقق من هوية العميل، والذي يشمل:
- التطبيق الإلكتروني ومكوناته البرمجية
- قواعد البيانات والخوادم المرتبطة
- واجهات برمجة التطبيقات (APIs)
- النظم المساعدة والأدوات التحليلية
ب. تعريف العميل المؤسسي
يقصد بـ "العميل المؤسسي" أي مؤسسة مالية أو غير مالية مرخصة للعمل في دولة الكويت وتخضع لمتطلبات التحقق من هوية العميل، بما في ذلك:
- البنوك التجارية والإسلامية
- شركات الاستثمار والوساطة
- شركات التأمين
- شركات الصرافة والتحويلات المالية
- تجار المعادن النفيسة والأحجار الكريمة
ج. الجهات التنظيمية
تشمل الجهات التنظيمية المعنية بتطبيق قوانين مكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب في دولة الكويت:
- بنك الكويت المركزي
- هيئة أسواق المال
- وحدة التحريات المالية
- وزارة التجارة والصناعة
المادة الثانية: نطاق الخدمات المقدمة
تلتزم منصة KYC الكويت بتقديم مجموعة شاملة من الخدمات المتخصصة في مجال الامتثال التنظيمي:
أ. خدمات التحقق من الهوية
- التحقق الآلي من البيانات الشخصية للعملاء الأفراد
- التحقق من صحة الوثائق الرسمية (بطاقة مدنية، جواز سفر، رخصة قيادة)
- التحقق من المعلومات التجارية للشركات والمؤسسات
- فحص قوائم العقوبات الدولية والمحلية
- تقييم مستوى المخاطر للعملاء الجدد والحاليين
ب. خدمات المراقبة المستمرة
- مراقبة المعاملات في الوقت الفعلي
- كشف الأنماط المشبوهة في سلوك العملاء
- التنبيه الفوري للمعاملات عالية المخاطر
- تحديث دوري لمعلومات العملاء
- متابعة التغييرات في حالة العملاء
ج. خدمات التقارير والامتثال
- إعداد التقارير التنظيمية المطلوبة
- تقارير الأنشطة المشبوهة (STRs)
- إحصائيات وتحليلات شاملة
- أرشفة آمنة للمستندات والبيانات
- دعم عمليات التدقيق الداخلي والخارجي
نطاق الاستخدام
تقتصر هذه الخدمات على المؤسسات العاملة داخل دولة الكويت الخاضعة لرقابة الجهات التنظيمية مثل بنك الكويت المركزي، هيئة أسواق المال، ووحدة التحريات المالية.
المادة الثالثة: التزامات العميل
يلتزم العميل المؤسسي بما يلي:
أ. الالتزامات التنظيمية والفنية
- ضمان حصوله على جميع التراخيص والموافقات اللازمة
- الامتثال لجميع القوانين واللوائح المحلية والدولية
- توفير البنية التحتية التقنية المناسبة
- تدريب الموظفين على استخدام المنصة بشكل صحيح
- تطبيق أفضل الممارسات في أمن المعلومات
ب. التزامات البيانات والمعلومات
- تقديم معلومات دقيقة وصحيحة ومحدثة
- الحصول على موافقة العملاء لمعالجة بياناتهم
- إخطار المنصة بأي تغييرات في البيانات فوراً
- ضمان شرعية مصدر جميع البيانات المقدمة
- عدم تقديم معلومات مضللة أو ناقصة
ج. الالتزامات المالية
- سداد رسوم الخدمة في المواعيد المحددة
- تحمل أي رسوم إضافية للخدمات الاستثنائية
- دفع غرامات التأخير في حالة التأخر في السداد
- تحديث معلومات الفوترة والدفع بانتظام
إجراءات المخالفات
في حالة مخالفة أي من هذه الالتزامات، تحتفظ المنصة بالحق في تعليق أو إنهاء الخدمة مع إشعار مسبق، وقد تطبق رسوم إضافية أو غرامات حسب طبيعة المخالفة.
المادة الرابعة: حماية البيانات والخصوصية
أ. مبادئ حماية البيانات
تلتزم المنصة بأعلى معايير حماية البيانات الشخصية وفقاً للقوانين الكويتية والمعايير الدولية:
- تشفير جميع البيانات أثناء النقل والتخزين
- تطبيق آليات المصادقة متعددة العوامل
- إجراء نسخ احتياطية آمنة ومنتظمة
- مراقبة أمنية مستمرة على مدار الساعة
- تدقيق دوري لأنظمة الأمان
ب. حقوق أصحاب البيانات
- الحق في الوصول إلى البيانات الشخصية
- الحق في تصحيح البيانات غير الدقيقة
- الحق في حذف البيانات في حالات محددة
- الحق في نقل البيانات
- الحق في الاعتراض على معالجة البيانات
ج. مشاركة البيانات
لا تتم مشاركة البيانات مع أطراف ثالثة إلا في الحالات التالية:
- بموافقة صريحة من صاحب البيانات
- لتلبية متطلبات قانونية أو تنظيمية
- لأغراض مكافحة الجرائم المالية
- في حالات الضرورة القصوى لحماية الأمن القومي
المادة الخامسة: شروط الاستخدام والقيود
أ. الاستخدام المسموح
- استخدام المنصة فقط للأغراض التجارية المشروعة
- الامتثال لجميع القوانين واللوائح السارية
- احترام حقوق الملكية الفكرية
- استخدام البيانات فقط للأغراض المحددة
- الحفاظ على سرية بيانات الدخول
ب. الاستخدام المحظور
- استخدام المنصة لأنشطة غير قانونية
- محاولة اختراق أو تعطيل النظام
- نسخ أو توزيع المحتوى بدون إذن
- إنشاء حسابات وهمية أو استخدام معلومات كاذبة
- استخدام البيانات لأغراض التسويق المباشر بدون موافقة
العواقب القانونية
أي استخدام مخالف لهذه الشروط قد يعرض المستخدم لعواقب قانونية تشمل الغرامات المالية، التعويضات، وحتى المسؤولية الجنائية وفقاً للقوانين الكويتية.
المادة السادسة: الرسوم وشروط الدفع
أ. هيكل الرسوم
تطبق المنصة نظام رسوم متدرج يشمل:
- رسوم الاشتراك الشهري أو السنوي
- رسوم المعاملات حسب الحجم
- رسوم الخدمات الإضافية والمتخصصة
- رسوم التدريب والدعم الفني
- رسوم التخصيص والتطوير
ب. شروط الدفع
- الدفع المقدم لفترة الاشتراك المحددة
- قبول وسائل الدفع الإلكترونية المختلفة
- إصدار فواتير تفصيلية للخدمات
- تطبيق غرامات تأخير 2% شهرياً
- حق المنصة في تعليق الخدمة عند التأخير في السداد
ج. سياسة الاسترداد
- لا توجد استردادات للرسوم المدفوعة مقدماً
- استثناءات في حالات العطل الفني المثبت
- تعويضات في حالة عدم توفر الخدمة لفترات مطولة
- خصومات للعملاء طويلي المدى
المادة السابعة: إنهاء الخدمة
أ. إنهاء الخدمة من قبل العميل
- إشعار مسبق لمدة 30 يوماً
- سداد جميع الرسوم المستحقة
- تسليم جميع البيانات والمستندات
- إزالة جميع الصلاحيات والوصولات
ب. إنهاء الخدمة من قبل المنصة
تحتفظ المنصة بالحق في إنهاء الخدمة في الحالات التالية:
- مخالفة شروط الاستخدام
- التأخر في سداد الرسوم لأكثر من 60 يوماً
- استخدام الخدمة لأنشطة غير قانونية
- تهديد أمن المنصة أو سلامة البيانات
- فقدان التراخيص اللازمة للعمل
المادة الثامنة: أحكام ختامية
أ. القانون المطبق
تخضع هذه الاتفاقية لأحكام القانون الكويتي، وتختص المحاكم الكويتية بنظر أي نزاعات قد تنشأ عن تطبيق أو تفسير هذه الاتفاقية.
ب. تعديل الاتفاقية
تحتفظ المنصة بالحق في تعديل شروط هذه الاتفاقية مع إشعار العملاء مسبقاً بـ 30 يوماً عبر البريد الإلكتروني أو المنصة الإلكترونية.
ج. فصل الأحكام
في حالة اعتبار أي بند من بنود هذه الاتفاقية غير قانوني أو غير قابل للتنفيذ، لا يؤثر ذلك على صحة ونفاذ باقي البنود.
تاريخ السريان
تسري هذه الاتفاقية اعتباراً من تاريخ قبولها إلكترونياً من قبل العميل، وتبقى نافذة طوال فترة استخدام الخدمة.